近日，眾安保險和大疆再次合作，不僅提供全方位的農業無人機保險，同時聯手農分期等為農民和農村創業者提供針對農業無人機的信用分期服務。

　　這并不是眾安保險成立以來第一次涉足消費金融業務，現在的眾安保險已經不能再用互聯網保險公司來形容，眾安已用保單連接多種場景以及用戶，目前眾安保險與超過300多個場景展開多維度合作，包括金融機構、電商平臺、保險經紀公司、航旅網站、大型企業、各類移動APP等。

　　眾安保險全稱為眾安在線財產保險股份有限公司，由中國平安、阿里巴巴和騰訊共同籌資創立于2013年11月6日。成立不到三年，眾安保險已從**初的電商場景發展到投資型產品、信保產品、健康險、車險等多個產品線的搭建。

　　在消費金融領域，“自帶”場景的各大電商平臺和多家“銀行系”的消費金融公司等已然“殺入”。作為一家互聯網保險公司，眾安保險想要切入消費金融，”劣勢”反而讓他們獲得了與自帶流量的電商平臺不同的消費金融拓展思路。

　　如果與自身擁有消費場景的合作方合作，這些線上賬戶體系只能在場景內消費，具有局限性。而眾安想要實現跨場景信用消費的功能，采取的是以信用保證保險為基礎的信用賬戶體系。。

　　**高15萬額度分期購機

　　農業部**新數據顯示，截至目前，全國返鄉創業人數累計超過480萬，信息進村入戶試點范圍擴大到26個省份116個縣。“不少年輕人回到農村，成立專業植保隊為農戶服務。”大疆創新總經理助理盧達表示，目前農業無人機用戶有80%是農村專業植保隊。

　　新一代青年農場主信息化程度更高，更易學習接受現代農業技術，然而他們**大困擾是資金的缺乏，特別是一些大型農業設備的購置。

　　為了讓這些用戶買得起設備，眾安保險將以信用保證保險作為作為增信方式，聯合農分期等農村生態金融合作伙伴，為農戶、農村創業者等提供信用分期服務。農戶和植保隊只需要向當地的無人機經銷商提出分期申請，通過審核后即可獲得**高15萬額度的分期額度。

　　長期以來，農村信貸市場由于征信數據的缺失一直處于真空狀態。在此次推出的農村信用分期服務中，眾安保險通過基于生物識別和大數據智能風控系統的疊加使用，充分發揮線上與線下校驗的優勢，對農戶的主觀還款意愿和還款能力進行多維度的交叉驗證，從而實現快速對農戶進行無抵押的信用授信。

　　“除了中國大陸和韓國外，大疆農業植保機也將在日本、歐美、東南亞等國外市場陸續發售。”大疆創新總經理助理盧達在分享會上透露，眾安保險針對農業無人機的一站式保障和金融服務方案，也將隨之進入國際市場。

　　農機分期風控詳解

　　眾安產品經理嚴鵬表示，農民需要錢的數量并不高，此外他們的需求也很有特點，他們不是什么時候都要錢，只是在播種期，開始種田的時候買化肥、種子、農藥，這個時候對資金是剛需。

　　“這次我們眾安保險和大疆無人機還有農分期一起，提供了農機分期的方案。根據農作物的收成時間提供二期和三期和四期的消費分期，農戶可以在每次收獲季節還錢。”嚴鵬稱。

　　另外，現階段提供的資金成本**高是15萬授信額度，農戶、植保隊、農飛手向大疆的銷售渠道申請后，農分期會到現場盡調和審查，做一些線下盡調，同時把申請提交給到眾安，眾安通過線上的大數據風控，以及自己的相關技術手段，去做進一步名單篩選和過濾，**后把資金通過眾安的合作渠道、管理公司，提供給無人機經銷商。無人機經銷商收到貨款，安排發貨給農戶，**后則是農戶分期還款。

　　眾安保險機構金融事業部負責人王鷹則在發布會上表示，眾安的業務模式是通過信用保證保險幫助有借款需求的用戶獲得融資服務。從風控的角度，在農村金融領域，是傳統金融較少介入的領域，所以眾安需要和專業的合作方一起聯手做產品設計和風險管理，比如農分期。

　　眾安將該項目的風控總結為，在大數據征信和大數據風控的基礎上做了兩點，一是和線下的結合，二是和場景的結合。

　　在線下，借助農分期的線下團隊，深入到田間地頭對農戶個人和家庭進行盡調，把一些惡意的借款人排除在外。場景結合方面，和農分期一起，對借款人(主要是農戶或者合作社)編制特定的利潤表和資產負債表，評估他們的還款能力。另外，結合農戶借款需求的特殊性，制定相應的還款方案，即根據農作物的收成，分成兩季或者三季還款，以匹配他們的現金流。

　　“我們的信用保證保險連接著資產端和資金端。資產來自于用戶和場景，我們專注于C端用戶，從客群來分，有白領、藍領、農戶等，不同的客群又有不同的融資場景，比如農戶購買農機、白領購買3C產品、買房買車等等。我們會根據不同類型的用戶客群，進入到不同的場景，去建立我們的產品體系和風控體系。”王鷹稱。

　　在資金端，眾安主要和金融機構合作，滿足用戶的融資需求。在這里面眾安起到橋梁角色：對資金提供方而言，眾安下沉到不同類型的底層用戶，通過信用保證保險為他們帶來低風險優質資產；而相對于新型的信貸機構，比如農分期，眾安可以幫助農分期引入低成本的機構資金。